Voyager à l’étranger, ce n’est pas que découvrir une nouvelle langue ou tester de nouveaux plats. C’est aussi payer avec une nouvelle monnaie 💷 ! Dès que l’on sort de l’Union Européenne, l’échange de monnaie peut devenir un vrai casse-tête pour payer le moins de frais possible. Une des questions les plus fréquentes est : quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ? 💳

Pour pouvoir profiter pleinement de son voyage, il est essentiel de s’organiser financièrement avant de partir. Je vais vous expliquer dans cet article les différents critères qui vous aideront à choisir votre carte bancaire pour voyager.

Les 5 critères pour choisir la meilleure carte bancaire pour voyager

Il existe plein de banques qui offrent chacune de nombreuses cartes bancaires avec différents avantages. Dur de s’y retrouver! Mais si vous voyagez régulièrement voici les 5 critères à pour choisir au mieux votre carte bancaire pour voyager ✈ :

1) Frais de carte bancaire & plafonds

Avant de choisir une carte pour voyager, il est important de connaître les frais bancaires à payer chaque année. Pour ça, il existe globalement 3 types de banques, les “classiques”, les banques en ligne et les néo-banques 🏦.

Suivant la banque choisie, voici les frais que vous pourriez avoir à payer pour profiter des services d’une carte bancaire:

• Banque “classique”: celles qui disposent d’une agence et d’un guichet. Les frais coûtent entre 45-120€ par an pour une carte d’entrée de gamme et plus pour les premium.
• Banque en ligne: les cartes bancaires d’entrée de gamme voire même les milieux de gamme sont souvent gratuites ! Ce sont en général pour les cartes premium qu’une cotisation peut être demandée.
• Néo-banque: banques 100% mobiles type N26, Revolut, Lydia… Elles permettent également de profiter de cartes sans frais et paiements gratuits à l’étranger. Il n’y a pas de condition de revenu pour les posséder mais une cotisation peut-être demandée pour les versions premium.

Aussi, lorsque l’on voyage, on a tendance à dépenser un peu plus sur une période réduite par rapport à d’habitude. Faites donc bien attention au plafond que vous possédez avec votre carte pour ne pas être bloqué ❌

Le plafond est la somme maximale que vous pouvez dépenser sur une semaine ou un mois. Celui-ci, en général, dépend de la gamme de votre carte et de la somme disponible sur votre compte. Suivant les banques, le plafond peut être fixe ou être modifié selon certaines conditions comme l’épargne disponible ou votre ancienneté.

2) Frais de retrait & paiements à l’étranger 

En Europe, la plupart des banques ne font plus payer de frais de retraits ou de paiements. Mais une fois arrivé à l’étranger hors zone euro, si l’on souhaite échanger de la monnaie, faire des retraits ou des paiements, on se confronte à plusieurs frais supplémentaires 💰:

• 💹 Le taux de change, c’est à dire la valeur de la monnaie étrangère sur les marchés boursiers au moment de l’échange de monnaie
• 🪙 Les frais fixes + commission de votre banque pour retirer de l’argent ou payer directement avec sa carte à l’étranger
• 🤑 Les commissions du distributeur local pour retirer de l’argent 
• 💱 Le taux du guichet de change ainsi que ses commissions pour l’opération effectuée

Pour essayer de payer le moins de frais possible, il existe des options qui varient selon les banques: 

• Banques classiques: elles appliquent des frais fixes (2-3€) + une commission pour le retrait d’espèce (environ 2-3%). Puis si vous payez directement par carte, vous aurez encore des commissions (environ 3-4%)

⇒ Mon conseil: client d’une banque classique, changez directement vos devises avant de partir ou à l’aéroport sur place en 1 fois.

A savoir: certaines banques classiques proposent également des options payantes “retraits & paiements gratuits à l’étranger” pour une certaine durée.

• Banques en ligne et néo-banques: beaucoup proposent des retraits et paiements gratuits à l’étranger. Mais attention, les guichets locaux peuvent eux aussi imposer leur propre taux de change et prendre des commissions.

⇒ Mon conseil: client d’une banque en ligne ou néo-banque privilégiez les paiements par carte bancaire gratuits à l’étranger. En parallèle, retirez 1 ou 2 fois des grosses sommes pour éviter d’avoir à payer des frais à chaque retrait.

3) Assurance & assistance voyage

Bien choisir sa carte bancaire pour voyager a également une importance pour bénéficier d’une couverture d’assurance à l’étranger 🛟.

Suivant la carte choisie vous pouvez bénéficier d’une assurance voyage qui peut couvrir des situations telles que les accidents, les vols, les retards/annulations de voyage ou encore les pertes de bagage. Profitez aussi des services d’assistance, ils couvriront les soins médicaux ou le rapatriement en cas de maladie.

Globalement le niveau d’assurance varie en fonction de la gamme de votre carte bancaire:

• ⛔ Carte prépayée ou bloquée: simples retraits et paiements possible en France et parfois à l’étranger sans couverture d’assurance
• ✅ Carte basique: les cartes Visa ou Mastercard classique offrent une assistance médicale à l’étranger pour vous et votre famille
• 💳 Carte premium: les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold offrent une assurance  voyage (retard d’avion, retard de train, retard de bagages, protection neige…)​ et location de voiture en plus de l’assistance médicale
• 💎 Carte prestige: les cartes Visa ou Mastercard type Platinum, Infinite, World… Elles offrent des assurances plus importantes ainsi que des avantages premium tels qu’un service de conciergerie, des remises avec des entreprises partenaires ou encore des accès rapides pour embarquer. 

Pour plus d’informations sur la différence entre chaque gamme de carte, je vous invite à aller sur les sites de visa ou mastercard.

Pour les grands voyageurs avec un budget confortable, prendre une carte American Express (Amex), peut-être une bonne option à envisager. Celle-ci, reliée à votre compte bancaire, offre également une couverture d’assurance et d’assistance voyage complète à l’étranger. Mais son plus gros avantage est son programme de fidélité !

4) Avantages & privilèges voyage

Si vous voyagez souvent et que vous avez des revenus moyens-hauts, prendre une carte premium ou prestige chez Visa, Mastercard ou American Express peut-être vraiment intéressant pour:

• 📆 Les avantages exclusifs comme la conciergerie qui réserve pour vous les voyages, restaurants, spectacles et même la baby-sitter ! Profitez aussi au lounge de l’aéroport, à l’embarquement rapide, ou encore de remises pour des places de cinéma ou louer une voiture.
• ✈ Le privilège ultime pour les voyageurs est l’American Express – Air France KLM qui transforme vos euros dépensés en Miles sur le compte de fidélité d’Air France – Flying Blue. Ces miles pourront être utilisés pour payer vos futurs billets d’avion !

⇒ pour les nouveaux clients, la carte est gratuite la 1ère année et 10.000 miles sont offerts dès 1000€ dépensés. Ensuite pour chaque 10€ dépensés, entre 10 à 15 miles sont gagnés. Ensuite la conversion de miles dépend de la destination, un vol pourra coûter par exemple 5625 miles pour un Paris-Barcelone ou 18 750 miles pour un Paris-Hong-Kong en economy.

5) Carte de crédit ou de débit

Le dernier critère pour choisir la meilleure carte bancaire pour voyager est le type de carte entre débit ou crédit 🤔

Il faut savoir que bien que l’on appelle communément sa carte bancaire “carte de crédit”, la majorité de nos cartes sont en fait des “cartes de débit”. 

Quelle est la différence ?

• 💰 les cartes de débit: elles sont directement reliées à l’argent disponible sur votre compte courant. Les dépenses sont alors débitées immédiatement de votre compte. 
• 💳 les cartes de crédit: elles sont reliées à une réserve d’argent prêté par la banque, d’où le nom “crédit”. Cela signifie que l’argent ne vous appartient pas réellement au moment du paiement. Votre compte est débité en une fois à la fin du mois.

Pour connaître le type de carte que vous possédez, regardez au dos de celle-ci si elle comporte la mention  “DÉBIT” ou “CRÉDIT” ou demandez à votre banque.

Quelle importance ?

Si vous prévoyez de louer une voiture à l’étranger ou d’avancer de l’argent comme les cautions, il peut être important de posséder une carte de crédit.

Carte de débit ou carte de crédit: il faut la plupart du temps une carte de crédit (et non de débit) pour pouvoir louer une voiture au meilleur prix. Sans cela 2 options:

1. Payer des assurances en plus (comptez entre 300 à 500€)
2. Passer par une agence internationale type Avis, Europcar et Hertz qui pourront potentiellement accepter votre carte de débit. A noter qu’elles sont en générale plus chère que les autres (à vérifier dans les conditions)

Pour en savoir plus sur le choix entre carte de crédit et de débit pour la location d’une voiture, je vous invite à consulter mon article Comment louer une voiture en vacances : les pièges à éviter.

Ma sélection des 5 meilleures cartes bancaires pour voyager

Une fois tous ces critères expliqués, passons aux choses sérieuses… Quelles sont les meilleures cartes bancaires sur le marché pour voyager ?

La réponse n’est pas si simple car les offres sont vraiment très diverses mais voici ma sélection des 5 meilleures banques et cartes associées :

Je vous mets ici les liens des 6 cartes bancaires ci-dessus pour découvrir en détails les services proposés et les potentielles offres du moment :

• BoursoBank Visa Ultim
• Fortuneo Gold Mastercard
• Hello Bank ! Hello Prime
• Revolut Visa Standard
• N26 You
• American Express Air France-KLM Gold Mastercard

Mon conseil pour choisir une carte bancaire adaptée aux voyages

Chaque banque propose différentes gammes de cartes et avantages pour être le plus attractif 🤩

Mon conseil est de choisir une banque en ligne comme carte principale ou secondaire. Celle-ci vous permettra souvent de bénéficier de cartes milieu de gamme gratuites et d’avantages inclus tels que les assurances ou paiements à l’étranger sans frais ! 

J’ai personnellement opté pour BoursoBank (anciennement Boursorama) depuis plus de 5 ans, d’abord comme banque secondaire puis j’ai tellement aimé leurs services qu’elle est devenue ma carte principale ! 

➡ Plus besoin d’appeler le banquier pour modifier un plafond, faire opposition ou changer son adresse, vous pouvez tout faire depuis votre application. Puis le service client reste disponible rapidement par chat ou téléphone du lundi au samedi si besoin 📞
➡ Elle me permet même de profiter de billets de cinéma moins chers, de réductions dans les parcs d’attraction, à la Fnac et même chez Sephora grâce à plus de 80 partenariats ! 🛍

💸 Pour profiter de 130€ offerts, ouvrez un compte en saisissant ce code de parrainage : MAAL8275M0.

Vous avez maintenant tous mes meilleurs conseils pour choisir LA carte qui vous suivra dans tous vos voyages mais également dans votre vie quotidienne !

Et vous, quelle est votre carte bancaire pour voyager ? Avez-vous déjà rencontré des difficultés ?

Marion, votre boussole 🧭